Rachunek walutowy Co wiedzieć trzeba

23.10.2004

Materiał pochodzi z Portalu Edukacji Ekonomicznej NBPortal.pl

Konto walutowe można otworzyć w większości naszych banków. Najczęściej można na nich przechowywać pieniądze w postaci dolarów, euro, funtów brytyjskich i franków szwajcarskich. Banki przy okazji otwarcia konta walutowego stawiają czasem różne wymagania...

Konta walutowe oferuje większość polskich banków. Otwarcie i prowadzenie rachunku walutowego najczęściej jest bezpłatne i można to zrobić zarówno w oddziale, jak i przez Internet. Niektóre banki stawiają jednak warunki: minimalny wkład oraz... założenie dodatkowego konta złotówkowego. Minimalny wkład własny zależy od banku i waluty, w jakiej chcemy otworzyć rachunek, np. w jednym z nich minimalny wkład wynosi 100 USD, 100 EUR, 50 GBP, 150 CHF. Dodatkowe konto złotówkowe natomiast, o ile klient nie posiada już takiego, bardzo często podyktowane jest nie wymogami regulaminowymi, ale "zasadami sprzedaży", warto więc sprawdzić zasadność tego warunku.

Walutami, w których banki najczęściej prowadzą konta walutowe, są: dolar amerykański (USD), funt brytyjski (GBP), frank szwajcarski (CHF) lub euro. Niektóre banki zawężają tę możliwość do dwóch walut, np. USD i euro. Jeśli klient zechce wpłacić waluty, w których bank nie prowadzi rachunków, prawdopodobnie będzie istniała możliwość przewalutowania - klient wybierze walutę spośród tych, w których bank prowadzi rachunki, natomiast bank przeliczy je po swoim aktualnym kursie dnia (uwaga - niewykluczone, że operacja przewalutowania będzie dodatkowo kosztować).

Oprocentowanie kont walutowych każe stwierdzić jedno - nie sprzyjają one faktycznemu oszczędzaniu. Oprocentowanie kont walutowych jest niezwykle niskie - w wielu przypadkach równe 0,00%, w innych nie przekracza 0,5%. Stopa procentowa rachunków walutowych w większości przypadków jest zmienna, natomiast kapitalizacja - najczęściej roczna.

Jeśli chodzi o pakiet usług - jest podobny, jak kont złotówkowych. Można dokonywać wpłat i wypłat, dokonywać przelewów - krajowych i zagranicznych, zakładać lokaty walutowe związane z kontem, otrzymuje się kartę płatniczą, ustanawiać pełnomocników. Co ważne - jeśli możliwość dokonywania przelewów, zwłaszcza zagranicznych, jest głównym powodem zainteresowania kontami walutowymi, należy bardzo dokładnie zapoznać się z procedurą realizacji transakcji - od strony formalnej i technicznej.

Należy dowiedzieć się także, do wysokości jakich sum można realizować przelewy bez specjalnego zaświadczenia, co to są i w jaki sposób realizowane są tzw. przelewy transgraniczne (transfer pieniędzy do któregoś z banków w krajach Unii Europejskiej, Islandii, Lichtensteinie, Norwegii lub przelew zrealizowany z banku ww. kraju na rzecz klienta polskiego banku), a także, jakie wnioski się składa, ile dni trwa przekaz pieniędzy i od czego to zależy (opóźnienia mogą być nawet kilkudniowe lub nawet i tygodniowe, np. jeśli przy realizacji transakcji któraś ze stron używa czeków). Bardzo dokładnie należy zapoznać się z tabelą opłat i prowizji. W związku z tym, że niektóre banki realizują je w sposób dość skomplikowany i za pośrednictwem banków zagranicznych, opłaty mogą być bardzo wysokie (np. jeden z banków za przelew zagraniczny pobiera opłatę 0,25% kwoty przelewu, ale min. 20 zł).

Bardzo ważne jest także to, by dokładnie poznać otrzymaną kartę płatniczą - czy to karta tylko bankomatowa, czy debetowa, czy płacimy za wypłacanie gotówki w bankomatach, a jeśli tak to w których, jak są księgowane płatności na tej karcie w kraju a jak za granicą.

Konta walutowe w bankach krajowych praktycznie są koniecznością dla tych, którzy udają się za granicę np. do pracy, na studia, staż. Zanim jednak wszyscy zainteresowani zdecydują się na założenie konta walutowego w jednym z polskich banków, trzeba rozważyć założenie takiego konta w kraju docelowym. Trzeba, ponieważ prowadzenie konta w zagranicznym banku może okazać się nie tylko mniej kosztowne, ale czasami wręcz niezbędne. Zagraniczny pracodawca może po prostu nie chcieć ponosić kosztów związanych z przekazywaniem wynagrodzenia do polskiego banku. Niestety, w związku z tym, że założenie konta walutowego wiąże się z podaniem adresu stałego zamieszkania, założenie konta walutowego w zagranicznym banku może okazać się bardzo trudne.

Źródła: strony internetowe Ministerstwa Finansów i banków komercyjnych

Eryk Kazanowski

NBPortal.pl