Propozycje kredytowe banków
01.04.2003Większość prezentowanych przez nas banków udziela kredyty na:
- budowę domu lub jego zakup na rynku pierwotnym lub wtórnym,
- wykupienie mieszkania spółdzielczego na własność,
- remont, modernizację, przebudowę bądź rozbudowę mieszkania lub domu,
- adaptację pomieszczeń niemieszkalnych na lokale mieszkalne (na przykład strychu, suszarni itp.),
- zakup działki budowlanej lub rekreacyjnej bądź działki z rozpoczętą budową,
- spłatę zadłużenia z tytułu kredytu mieszkaniowego zaciągniętego w innym banku.
- do 14 dni.
Kredyt może być udzielony do wysokości:
* w przypadku kredytu udzielonego w złotych:
- do 75% ceny zakupu nieruchomości, nie więcej niż 75% wartości rynkowej określonej dla sprzedaży wymuszonej,
- do 100% ceny zakupu/wykupu mieszkania komunalnego lub zakładowego oraz przekształcenie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego w odrębne prawo własności;
* w przypadku kredytu walutowego:
- do 70% ceny zakupu nieruchomości, nie więcej niż 70% wartości rynkowej, określonej dla sprzedaży wymuszonej,
- do 90% ceny zakupu/wykupu mieszkania komunalnego lub zakładowego oraz przekształcenie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego w odrębne prawo własności.
- hipoteka zwykła na kredytowanej nieruchomości (ograniczonym prawie rzeczowym),
- cesja praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych,
- cesja praw z umowy ubezpieczenia kredytobiorcy na życie.
Za złożenie wniosku kredytowego - od 100 zł; za przyznanie promesy kredytowej - 250 zł (opłata pomniejsza prowizje); prowizja za udzielenie kredytu - od 0,5%; prowizja za prolongatę spłaty kredytu - 0,5% kwoty pozostałej do spłaty, min. 50 zł.
- kredyt udzielany jest w złotych, na życzenie klienta może być indeksowany kursem USD lub euro.
- klienci nie mogą zmienić kredytu złotowego na walutowy,
- prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu - 2,5% spłacanej kwoty, min. 100 zł. Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Łodzi
- do 2 tygodni.
- do 80%. W przypadku kredytu na remont wnioskodawca dokumentując posiadany udział własny może przedłożyć rachunki związane z dokonywanym remontem, posiadające daty wystawienia przed złożeniem wniosku kredytowego, lecz nie wcześniejsze niż 12 miesięcy. W przypadku kredytu na wykup mieszkania wnioskodawca dokumentując posiadany udział własny może przedłożyć stan rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub dowód wpłaty środków pieniężnych na rachunek spółdzielni lub urzędu sprzedającego mieszkanie. W przypadku kredytu na budowę domu wnioskodawca dokumentując posiadany udział własny może przedłożyć rachunki związane z budową, posiadające daty stawienia przed złożeniem wniosku kredytowego, lecz nie wcześniej niż 12 miesięcy. Udziałem własnym może być wartość działki budowlanej, na której będzie budowany budynek mieszkalny.
Kredyt może być zabezpieczony przez: hipotekę i cesję praw z polisy ubezpieczeniowej nieruchomości obciążonej hipoteką oraz weksel własny in blanco z poręczeniem wekslowym lub zastaw, lub przewłaszczenie na rzeczach ruchomych z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej nieruchomości obciążonej hipoteką oraz wekslem własnym in blanco z poręczeniem wekslowym.
Opłata za rozpatrzenie wniosku oraz przygotowanie i zawarcie umowy wynosi 1,5% od kwoty przyznanego kredytu nie mniej niż 100 zł (opłata pobierana jest w dniu uruchomienia kredytu); opłata od gotówkowej wypłaty kredytu z rachunku kredytowego 0,1%, od wypłacanego kredytu nie mniej niż 3 zł (przy realizacji bezgotówkowej nie pobiera się opłaty); opłata za sporządzenie wniosku o wpis sądowego zestawu rejestrowego 10 zł; opłata za sporządzenie wniosku o wpis hipoteki 10 zł.
- kredyty na cele mieszkaniowe udzielane są wyłącznie w złotówkach,
- istnieje możliwość karencji w spłatach kredytu. Bank Zachodni WBK SA
- 2 dni,
- czas podjęcia decyzji i uruchomienia kredytu: 5-7 dni.
Udział środków własnych:
- 20%.
- podstawowym zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na nieruchomości kredytobiorcy lub współkredytobiorcy,
- pełnomocnictwo do konta osobistego kredytobiorcy w BZ WBK,
- ubezpieczenie nieruchomości wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości (od ognia i innych zdarzeń losowych).
Prowizja z tytułu udzielenia kredytu: standardowa - 2%, dla posiadaczy konta osobistego w BZ WBK od min. 6 miesięcy - 1%; opłata za wcześniejszą spłatę kredytu: w przypadku kredytu o stopie zmiennej - brak, w przypadku kredytu o stałej stopie procentowej - według zasad określonych w umowie kredytowej; opłata za przewalutowanie: w przypadku zmiany waluty obcej na złote - brak, w przypadku zmiany złotych na walutę obcą lub konwersję między walutami obcymi - 1%.
- dla kredytów wypłacanych w transzach automatyczna karencja w spłacie kapitału, maks. 18 miesięcy,
- w okresie trwania karencji w spłacie kapitału klient spłaca odsetki od wykorzystanych kwot kredytu,
- kredyt dewizowy udzielany jest do 15 lat. Bank Gospodarki Żywnościowej SA
- 5 dni roboczych od złożenia kompletu dokumentów.
- 75% planowanych kosztów inwestycji; 60% ceny zakupu określonej w akcie notarialnym w przypadku zakupu działki budowlanej lub rekreacyjnej. Do środków własnych wnioskodawcy zalicza się:
- środki pieniężne zgromadzone na rachunkach bankowych przeznaczone na realizowanie inwestycji,
- wartość działki budowlanej,
- pierwszą opłatę roczną wniesioną z tytułu użytkowania wieczystego terenu,
- udokumentowane wydatki poniesione na przygotowanie inwestycji do realizacji, w tym między innymi: koszty projektu architektonicznego, koszty badań geologicznych, koszty opracowania dokumentacji technicznej projektu,
- wartość wykonanych prac przy budowie wg kosztorysu powykonawczego oraz zgromadzonych materiałów udokumentowanych rachunkami lub fakturami,
- środki pieniężne wraz z premią gwarancyjną zgromadzone na książeczce mieszkaniowej wnioskodawcy.
- ustanowienie hipoteki na nieruchomości wraz z cesją z polisy ubezpieczeniowej budowy, budynku lub lokalu mieszkalnego od ognia i innych zdarzeń losowych,
- dodatkowe zabezpieczenia uzgodnione z kredytobiorcą.
Prowizja 2% od kwoty przyznanego kredytu (min. 200 zł); prowizja wstępna 100 zł (zaliczana na poczet prowizji przygotowawczej, niezwrotna).
- na indywidualne budownictwo mieszkaniowe - przy kredytach długoterminowych (terminem spłaty powyżej 5 lat), bank może stosować karencje w spłacie kapitału nie dłużej niż 2 lata i odsetek nie dłużej niż rok,
- na zakup budynków i lokali mieszkalnych - przy kredytach długoterminowych, tj. z terminem spłaty powyżej 5 lat, na wniosek kredytobiorcy bank może zastosować karencje w spłacie kapitału i odsetek nie dłużej jednak niż rok. GE Bank Mieszkaniowy
Decyzja kredytowa i wypłata w terminie oczekiwanym przez klienta.
Bank finansuje do 80% wartości nieruchomości. Wkład własny mogą stanowić środki zgromadzone na lokatach bankowych, w bonach skarbowych, a także środki pochodzące ze sprzedaży innej nieruchomości. W przypadku budowy domu systemem gospodarczym w poczet wkładu własnego bank zalicza też wartość działki, na której budowana jest nieruchomość.
Wpis hipoteki banku do księgi wieczystej nieruchomości mieszkalnej.
Bezpłatne rozpatrzenie wniosku kredytowego, bez opłat za wcześniejszą spłatę kredytu, za wewnętrzną wycenę nieruchomości, przeprowadzaną przez pracownika banku oraz ustanowienie hipoteki.
Raz w roku możliwość miesięcznej przerwy w spłacie kredytu bez naliczania odsetek.
- W przypadku budowy domu prowadzonej systemem gospodarczym bank oferuje możliwość finansowania naprzemiennego. Korzystając z tej możliwości część wkładu własnego, brakującego w momencie składania wniosku kredytowego, klient może zainwestować w inwestycję podczas wypłaty kolejnych transz. Możliwość skorzystania z finansowania naprzemiennego jest uzależniona od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy.
- W przypadku kredytów budowlano-hipotecznych okres kredytowania jest przedłużony dodatkowo o dwa lata na czas dokończenia budowy.
- Finansowanie budowy domu prowadzonej systemem gospodarczym nie wymaga przedstawienia rachunków za wykonane prace i zakupione materiały budowlane. ING Bank Śląski
- do 20 dni.
- do 80 procent. Do wkładu własnego zalicza się środki poniesione na inwestycję określone w umowie, np. dowody wpłat na rzecz zbywcy, dewelopera lub spółdzielni mieszkaniowej i inne rachunki związane z inwestycją.
- do 100 procent. W tym przypadku potrzebne jest dodatkowe zabezpieczenie rzeczowe.
- hipoteka na nieruchomości, przedmiocie kredytowania lub inna nieruchomość należąca do kredytobiorcy,
- cesja z praw polisy kredytobiorcy,
- weksel własny in blanco wraz deklaracją wekslową kredytobiorcy.
Prowizja od przyznania kredytu 1,5%; wycena nieruchomości, ale tylko w określonych przypadkach; koszt ubezpieczenia kredytu 0,21% od kwoty kredytu na kwartał.
- bank nie pobiera opłaty za rozpatrzenie wniosku,
- istnieje możliwość przewalutowania kredytu raz w roku. Invest Bank
- 14 dni.
Wymagana wpłata własna:
- 0-20% w przypadku kredytów udzielanych na wykup mieszkania komunalnego, zakładowego, spółdzielczego mieszkania lokatorskiego oraz modernizację i remont domu, mieszkania, adaptację pomieszczeń na cele mieszkaniowe, gdy nie jest wymagane pozwolenie na budowę, a kwota kredytu przekracza 20 tys. zł,
- minimum 20% w przypadku kredytów udzielanych na modernizację i remont domu, mieszkania, adaptację pomieszczeń na cele mieszkaniowe oraz na wykup mieszkania komunalnego, zakładowego, spółdzielczego mieszkania lokatorskiego, gdy kwota kredytu przekracza 20.000 zł,
- minimum 25 % w przypadku kredytów udzielanych na zakup domu jednorodzinnego, mieszkania na rynku pierwotnym i wtórnym oraz budowę lub dokończenie budowy domu jednorodzinnego. W szczególnych przypadkach, gdy pozwala na to zdolność kredytowa kredytobiorcy udział środków własnych może być mniejszy niż 25% dla kredytów udzielanych na zakup domu jednorodzinnego, mieszkania na rynku pierwotnym i wtórnym, przy czym kwota tego kredytu nie może przekraczać 200.000 zł.
- minimum 35% w przypadku kredytów udzielanych na zakup działki budowlanej, rekreacyjnej i rzemieślniczej.
- hipoteka na nabywanej nieruchomości, użytkowaniu wieczystym, własnościowym spółdzielczym prawie do lokalu mieszkalnego lub prawie do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej,
- hipoteka innej nieruchomości będącej własnością kredytobiorcy,
- hipoteka na nieruchomości nie będącej własnością kredytobiorcy za zgodą jej właściciela (i) wyrażoną w formie aktu notarialnego.
Opłata przygotowawcza za pozytywne rozpatrzenie wniosku o udzielenie kredytu na cele mieszkaniowe uzależniona jest od kwoty kredytu:
* do 50 tys. zł - 300 zł
* od 50 tys. zł do 100 tys. zł - 600 zł
* powyżej 100 tys. - 900 zł.
- możliwość spłaty odsetek od każdej transzy z karencją w spłacie kapitału lub możliwość spłaty kapitału oraz odsetek od każdej transzy,
- karencja w spłacie do 6 miesięcy od daty uruchomienia - rozpoczęcie spłaty w równych lub malejących ratach. W tym przypadku odsetki od wypłaconych transz zwiększają kwotę kapitału. Kredyt Bank
- do 14 dni.
Udział własny kredytobiorcy może wynosić:
- 0% w wypadku kredytu przeznaczonego na remont, modernizację, nabycie lokalu mieszkalnego od gminy lub skarbu państwa, spłatę zadłużenia z tytułu kredytu mieszkaniowego zaciągniętego w innym banku,
- od 15% w wypadku kredytu przeznaczonego na zakup i zagospodarowanie działki budowlanej, rekreacyjnej, budowę domu letniskowego, budynku gospodarczego lub garażu,
- od 30% w wypadku kredytu przeznaczonego na budowę, dokończenie budowy oraz wyposażenie budynku mieszkalnego z przeznaczeniem znajdujących się tam lokali mieszkalnych na wynajem,
- od 40% w wypadku kredytu przeznaczonego wyłącznie na refinansowanie poniesionych nakładów,
- od 20 % w pozostałych wypadkach.
Podstawowym zabezpieczeniem kredytu jest zabezpieczenie hipoteczne wraz z cesją na rzecz banku praw z umowy ubezpieczenia budowy w okresie realizacji inwestycji lub ubezpieczenia domu/lokalu od ognia i innych żywiołów, w całym okresie trwania kredytu.
wystawienie promesy - 100 zł; udzielenie kredytu - min. 0,9%.
- bank nie pobiera opłat związanych z wcześniejszą spłatą kredytu, ani za rozpatrzenie wniosku i przewalutowanie kredytu na złotówki,
- przewalutowanie na inną walutę niż złotówki - 0,5%, maks. 200 zł,
- kontrola przedsięwzięcia inwestycyjnego, pierwsza - 0-100 zł, każda kolejna - 50-150 zł,
- istnieje możliwość finansowania jednym kredytem kilku celów realizowanych w ramach przedsięwzięcia inwestycyjnego,
- możliwość rozliczenia do 50% krdytu na podstawie oświadczenia, bez konieczności przedstawiania bankowi faktur,
- możliwość zawieszenia raz w roku w całym okresie kredytowania spłaty raty kapitałowo-odsetkowej. LG Petro Bank SA
- nie więcej niż 30 dni.
- do 80 procent łącznej wartości kosztorysowej inwestycji budowlanej lub do 80% przyszłej wartości rynkowej nieruchomości, na której realizowana jest inwestycja budowlana w przypadku inwestycji, na które jest wymagane pozwolenie na budowę,
- do 100% łącznej wartości kosztorysowej inwestycji w przypadku inwestycji, na które nie jest wymagane pozwolenie na budowę. Do wniesionych środków własnych można zaliczyć:
- koszty zakupu lub wartość rynkową działki budowlanej stanowiącej własność kredytobiorcy,
- pierwszą ratę wniesioną przez kredytobiorcę z tytułu umowy o przyjęciu w użytkowanie wieczyste nieruchomości gruntowej, tj. działki budowlanej,
- koszt wykonanej i zatwierdzonej dokumentacji projektowej,
- wartość kosztorysową wykonanych robót lub wartość rynkową rozpoczętej inwestycji budowlanej według stanu jej zaawansowania określoną w drodze wyceny rzeczoznawcy z zastrzeżeniem, że bank przyjmuje mniejszą,
- inne koszty poniesione przez kredytobiorcę w związku z inwestycją budowlaną np. koszty opracowania dokumentacji, opłaty administracyjne, zakup materiałów i urządzeń itp.
Bank przyjmuje następujące zabezpieczenie spłaty udzielonego kredytu:
- hipotekę zwykłą lub hipotekę kaucyjną na nieruchomości będącej przedmiotem inwestycji budowlanej lub przedmiotem prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu,
- weksel własny in blanco kredytobiorcy z klauzulą "bez protestu" (z uiszczoną opłatą skarbową według aktualnie obowiązującej stawki) wraz z porozumieniem wekslowym.
Prowizja za udzielenie kredytu 0,8-2%; prowizja za podwyższenie kwoty kredytu 1-3%.
- bank ustala karencję w spłacie rat kapitałowych kredytu w okresie nie dłuższym niż okres realizacji prac budowlanych,
- kredytobiorcy przysługuje raz w roku prawo opuszczenia raty kapitałowo-odsetkowej (pod warunkiem prawidłowej dotychczas obsługi kredytu).
- bank nie pobiera prowizji za rozpatrzenie wniosku oraz wcześniejszą spłatę kredytu,
- prowizja za przewalutowanie kredytu wynosi 0,5-1%. Lucas Bank
- bezpłatne rozpatrzenie wniosku kredytowego w terminie 7 dni.
- minimalny wkład własny 20%.
Jako docelowe zabezpieczenie kredytu wymagane jest:
- hipoteka (na kredytowanej nieruchomości, na innej nieruchomości lub na nieruchomości osoby trzeciej),
- cesja praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych kredytowanej nieruchomości,
- cesja praw z ubezpieczenia na życie kredytobiorcy wraz z wpisaniem banku jako uposażonego,
- weksel własny in blanco kredytobiorcy
lub
- inne zabezpieczenia zaakceptowane przez bank.
Za uruchomieniekredytu bank pobiera prowizję w wysokości od 0,9% do 2%.
Jeśli klient posiada konto w LUKAS Banku od minimum 6 miesięcy i korzysta z niego w sposób aktywny lub posiada średnie saldo lokat z ostatnich 3 miesięcy większe niż 10 tys. zł, Bank obniża prowizję za przyznanie kredytu o 0,5%. Przy kredytach powyżej 200 tys. zł istnieje możliwość negocjacji wysokości marży i prowizji.
- za rozpatrzenie wniosku nie jest pobierana żadna opłata,
- bezpłatne ubezpieczenie pomostowe przez 6 miesięcy,
- roczna karencja w spłacie kredytu przy zakupie gotowego mieszkania lub domu oraz dwuletnia przy budowie - klient przez rok spłaca jedynie odsetki naliczone od aktualnego zadłużenia,
- możliwość dokonywania bezpłatnych nadpłat rat kredytu,
- możliwość zawieszenia spłaty 1 raty rocznie "na telefon",
- możliwość rozliczania wypłacanych transz kredytu przy budowie bez przedstawiania rachunków. PKO BP SA
- do 10 dni, najczęściej trzy dni robocze.
- do 80 procent. Do wkładu własnego może być zaliczony koszt nabycia działki, koszt opracowania dokumentacji projektowo-kosztorysowej, wartość wykonanych prac przy budowie oraz zgromadzonego materiału. Do wkładu własnego możemy wliczyć również środki zgromadzone na książeczce mieszkaniowej wraz z premią gwarancyjną oraz wszelkie opłaty notarialne i sądowe związane z inwestycją,
- do 100 procent w przypadku ubezpieczenia wkładu własnego lub gdy kredyt przeznaczony jest na modernizację, wykup lub zamianę mieszkania, lub spłatę innego kredytu.
Zabezpieczeniem kredytu może być ustanowienie hipoteki na kredytowanej nieruchomości lub inne stosowane przez PKO BP SA (poręczenie, zastaw, blokada).
Bank pobiera prowizję za udzielenie kredytu w walucie polskiej od 1,2% od kwoty kredytu, w walucie wymienialnej od 2% kwoty kredytu.
- bank nie pobiera prowizji i opłat za wcześniejszą spłatę kredytu,
- bank może zawiesić spłatę jednej raty w ciągu roku kalendarzowego,
- w okresie realizacji budowy - bank może zawiesić spłatę kredytu i odsetek (klienci mogą rozpocząć spłatę kredytu w okresie 6 miesięcy po zakończeniu budowy),
- kredytobiorcy mogą wielokrotnie zmieniać walutę kredytu, zmniejszając ryzyko kursowe. Koszt przewalutowania wynosi 0,8% kwoty kredytu pozostałej do spłaty. (opr. gb) - Dziennik Łódzki
