Preferencyjne kredyty mieszkaniowe

28.01.2003
  Kredyty mieszkaniowe niechętnie są zaciągane. Zdaniem zainteresowanych są one drogie, zmienne i dodatkowo z niepewnym poziomem oprocentowania. Dlatego też państwo wprowadziło przejściowe rozwiązanie, postanawiając, że kredyty udzielane w walucie polskiej oprocentowane będą według stałej stopy procentowej. Jej wysokość została ustalona na poziomie 7 proc. przez cały okres spłacania. Dopłaty udzielane z budżetu państwa pokrywać będą różnicę pomiędzy stopą preferencyjną a stopą opierającą się na parametrach rynkowych. Rozliczenia z bankami będzie prowadził Bank Gospodarstwa Krajowego poprzez utworzony w tym celu Fundusz Dopłat. Ustawa o dopłatach do oprocentowania kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej weszła w życie 8 stycznia br. Odpowiedzi na kilka szczegółowych pytań uzyskaliśmy w Departamencie Instrumentów Finansowania Mieszkalnictwa Urzędu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast. Na finansowanie jakich inwestycji może być udzielony kredyt o stałej stopie procentowej i kto może być kredytobiorcą?

• Kredyt mieszkaniowy może być udzielany na:

- budowę domu jednorodzinnego,
- nadbudowę, przebudowę, rozbudowę, adaptację budynku mieszkalnego lub lokalu o innym przeznaczeniu na cele mieszkaniowe,
- zakup będącego w budowie lub nowo wybudowanego domu bądź lokalu mieszkalnego od gminy lub dewelopera,
- pokrycie kosztów budowy lokalu mieszkalnego, budowanego przez spółdzielnię mieszkaniową w celu ustanowienia odrębnej własności lokalu,
- wniesienie wkładu do spółdzielni w celu uzyskania spółdzielczego prawa do zasiedlenia po raz pierwszy lokalu mieszkalnego.
Preferencyjny kredyt mogą zaciągnąć osoby fizyczne, wspólnoty mieszkaniowe i osoby prawne np. gminy, spółdzielnie mieszkaniowe na remont budynku mieszkalnego.

Czy możliwe jest zaciągnięcie tego kredytu na refinansowanie zaciągniętego wcześniej kredytu mieszkaniowego?

• Nie ma możliwości uzyskania preferencyjnego kredytu mieszkaniowego na inne cele, w tym na spłatę zaciągniętego już wcześniej kredytu mieszkaniowego, nawet jeżeli został on udzielony do finansowania inwestycji zawartej w katalogu inwestycji uprawniających do finansowania kredytem o stałej stopie. Kredyt może zostać udzielony wyłącznie na bezpośrednią realizację celów inwestycyjnych.

Czy korzystanie w przeszłości z ulgi budowlanej dyskwalifikuje mnie jako potencjalnego kredytobiorcę?

• Ustawa nie zawiera zastrzeżenia, zgodnie z którym do zaciągnięcia kredytu o stałej stopie są uprawnione wyłącznie osoby fizyczne, które w przeszłości nie dokonywały lub nie dokonują odliczeń podatkowych z tytułu wykorzystania ulgi budowlanej. Oznacza to, że kredytobiorcą może być również osoba, która dokonywała odliczeń podatkowych z tytułu systematycznego oszczędzania w kasie mieszkaniowej.

Czy spłacając kredyt o stałej stopie będą mógł korzystać z ulgi odsetkowej w podatku dochodowym od osób fizycznych?

• Tak. Korzystanie z ulgi odsetkowej będzie musiało być zgodne z ogólnymi zasadami określonymi w ustawie o podatku dochodowym od osób fizycznych. Informacje dotyczące funkcjonowania ulgi odsetkowej zostały zamieszczone w komunikacie Urzędu Mieszkalnictwa i RM z dnia 4 stycznia 2003 r.

Jakie banki będą udzielały kredytów mieszkaniowych o stałej stopie procentowej?

• Wszystkie, które przystąpią do programu, podpisując umowę z Bankiem Gospodarki Krajowej.

Na jaki okres będą udzielane te kredyty?

• Zgodnie z ustawą będą one udzielane na 20-25 lat. W przypadku kredytów na remonty budynków mieszkalnych (udzielanych osobom fizycznym, wspólnotom mieszkaniowym) okres spłaty kredytu jest krótszy i wynosi od 15 do 20 lat.

Czy istnieje jakieś ograniczenie kwoty kredytu?

• Ustawa nie zawiera ograniczeń dotyczących maksymalnej kwoty kredytu. Decyzję będzie w tym przypadku podejmował bank, biorąc pod uwagę zdolność kredytową potencjalnego kredytobiorcy.

Od kiedy preferencyjne kredyty mieszkaniowe będą udzielane?

• Podpisanie pierwszych umów uprawniających do udzielania preferencyjnych kredytów mieszkaniowych na zasadach określonych w ustawie będzie zależało od podjęcia decyzji przez banki komercyjne.

Do kiedy preferencyjne kredyty będą udzielane?

• Jest to rozwiązanie przejściowe i zgodnie z ustawą kredyty takie będą udzielane do końca 2005 roku.

Gdzie można uzyskać informacje o bankach udzielających preferencyjnych kredytów?

• Informacje zawarte będą na stronie internetowej Urzędu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (adres internetowy: www.umirm.gov.pl). Banki uczestniczące w programie same będą reklamować się z taką ofertą. Źródłem informacji może być Bank Gospodarstwa Krajowego (adres internetowy: www.bgk.com. pl).

Ustawa zakłada, że nowe kredyty będą dość atrakcyjne, ale w ostatecznym rachunku wszystko zależy od banków komercyjnych.
Fot. Paweł Nowak Mirosława Ferenc - Dziennik Łódzki