Kredyty mieszkaniowe: złotowe czy walutowe
14.08.2002Spadki wartości złotego w stosunku do dolara i wobec euro spowodowały, że osoby, które wzięły kredyt mieszkaniowy w obcej walucie zaczęły się zastanawiać nad jego przewalutowaniem. Droższy dolar czy euro powoduje bowiem, że muszą one płacić bankowi wyższe raty kredytu. Z kolei osoby, które dopiero chcą wziąć kredyt zastanawiają się w jakiej walucie pożyczyć pieniądze. Dla osób, które na przykład wzięły kredyt mieszkaniowy w euro osłabienie złotego wobec tej waluty powoduje, że muszą one płacić bankowi wyższe raty. Osłabienie złotego nie oznacza jednak, że automatycznie powinniśmy zdecydować się na przewalutowanie kredytu. Analitycy radzą dokonać odpowiednich obliczeń, żeby stwierdzić czy zamienić kredyt dolarowy czy w euro na kredyt w złotych. Warto pamiętać, że cały czas kredyt złotowy jest droższy od walutowego. A jak będzie się zachowywała nasza waluta w przyszłości - trudno przewidzieć. Ekonomiści mają w tej kwestii podzielone zdania. Wiele zależy m. in. od polityki nowego ministra finansów i sytuacji na rynku amerykańskim. - Spadki wartości złotego spowodowały, że wiele osób dzwoniło do nas z zapytaniem - co robić - mówi Dorota Wrzeciono z biura prasowego Pekao SA. - Jednak zdecydowanie więcej osób tylko pytało. Nieliczni decydowali się przewalutować kredyt. Trzeba pamiętać, że przewalutowanie wiąże się z kosztami. Większość banków każe sobie płacić prowizję za tę operację. W niektórych bankach, np. w Banku Gospodarki Żywnościowej konieczna jest też zmiana hipoteki kaucyjnej na zwykłą. - Jest to jednak niewielki koszt, około 30 zł - poinformowano nas w banku. Niektóre banki są jeszcze bardziej rygorystyczne. Na przykład GE Bank Mieszkaniowy żąda wykreślenie starej hipoteki i wpisania nowej, co wiąże się z dużo wyższymi kosztami. Większość banków, zanim zgodzi się na przewalutowanie, bada też zdolność kredytową klienta. Niektóre banki planują wprowadzić promocje na przewalutowanie, np. LG Petro Bank chce aby od 1 sierpnia klienci nie płacili za zmianę waluty kredytu. W Pekao SA do września klieci nie ponoszą opłat za przewalutowanie. Raty bez ryzyka
Kredyty mieszkaniowe są długoterminowe, będziemy je spłacać przez wiele lat. Dlatego analitycy przestrzegają przed wykonywaniem pochopnych ruchów, pod wpływem chwilowej sytuacji na rynku. Ci, którzy zdecydowali się na kredyt złotowy muszą płacić wyższe raty, ale nie zaprzątają sobie głowy ryzykiem kursowym. Jednak na kredyt złotowy mogą pozwolić sobie tylko osoby, które mają odpowiednio zasobny portfel (jak pisaliśmy - kredyt złotowy jest droższy od walutowego). Z drugiej strony jeśli mamy wysokie dochody to możemy sobie pozwolić na ryzyko kursowe. Na spadek oprocentowania kredytów złotowych wpływają obniżki stóp procentowych. W ostatnim czasie stopy spadły o 9 proc. Banki, choć nieco ociężale, ale redukują oprocentowanie kredytów złotowych. Część analityków twierdzi, że na ich atrakcyjność wpłynie przystąpienie Polski do Unii Europejskiej. Różnice między oprocentowaniem kredytów złotowych i walutowych będą maleć. Ile kosztuje przewalutowanie* Nazwa bankuKoszty przewalutowania GE Bank Mieszkaniowy1,5 proc. kwoty kredytu pozostałej do spłaty po przewalutowaniu PKO BPprzy pierwszym przewalutowaniu bank pobiera prowizję 0,7 proc. kwoty aktualnego zadłużenia, a przy kolejnych 1 proc. Bank Zachodni WBK1 proc. kwoty kredytu ING Bank Śląski1 proc. kwoty kredytu Pekao SAbez opłaty (do końca września), przewalutowanie następuje w dniu podpisania aneksu do umowy kredytowej LG Petro Bank0,5 proc. od salda kredytu po przewalutowaniu możliwość pięciokrotnego przewalutowania Bank Gospodarki Żywnościowej1 proc. kwoty kredytu Bud Bank1,5 proc. za pierwsze dwa przewalutowania, a za kolejne - 2 proc. * w niektórych bankach dochodzą też koszty zmiany wpisu hipoteki lub wykreślenia starej hipoteki i wpisania nowej (azja) - Dziennik Bałtycki
