Kredytowe ABC

15.12.2000
  Przejdź do: Wysokość kredytu | Opłaty i prowizje | Zabezpiecznia kredytu | Hipoteka | Raty W Polsce za pieniądze pożyczone od banku buduje się bardzo rzadko. Zdecydowana większość realizuje swoje marzenia o domu czy mieszkaniu za własne lub pożyczone od rodziny i znajomych pieniądze. Budowa ciągnie się latami, co znacznie zwiększa koszty. Dlatego, choć zabrzmi to paradoksalnie, budowanie na kredyt może okazać się tańsze. A oto podstawowe informacje, które powinny ułatwić zrozumienie istoty kredytów budowlanych. Kredyt mieszkaniowy
Jest długoterminową, oprocentowaną pożyczką bankową, za którą płacimy odsetki i liczne opłaty towarzyszące. Można go zaciągnąć na następujące cele: zakup działki budowlanej, budowę lub rozbudowę domu, budowę u dewelopera, zakup mieszkania, wpłatę do spółdzielni mieszkaniowej na lokal lub dom, przekształcenie prawa lokatorskiego na własność w spółdzielni mieszkaniowej oraz wykup mieszkania zakładowego lub komunalnego. Nie wszystkie banki oferują pełną gamę kredytów celowych. Wkład własny
Jest to finansowy udział kredytobiorcy w budowie domu czy zakupie mieszkania. Waha się on w granicach 20- 40 proc. Wkładem własnym może być na przykład działka, na której stanie dom. Jednak banki wymagają również gotówki. Wartość działki zostanie oceniona przez wskazanego przez bank rzeczoznawcę. Usługi rzeczoznawcy są kosztowne, wycena może kosztować nawet do 2 tysięcy złotych. Kredytobiorca
Osoba fizyczna, mająca pełną zdolność do czynności prawnych, czyli pełnoletnia i nieubezwłasnowolniona przez sąd, o stałych udokumentowanych dochodach (umowa o pracę, prowadzenie działalności gospodarczej, pobieranie renty, emerytury, wykonywanie wolnego zawodu, prowadzenie gospodarstwa rolnego). Kredytobiorcami mogą być małżonkowie, a w niektórych bankach także wspólne dzieci i rodzice, a nawet osoby nie spokrewnione ze sobą. Obok informacji o zarobkach banki wymagają często również informacji o sytuacji rodzinnej, wykształceniu i kwalifikacjach potencjalnego kredytobiorcy. Wysokość kredytu
Zależna jest od indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta, a także od rodzaju wykonywanej pracy, zawodu, kwalifikacji, a nawet firmy zatrudniającej kredytobiorcę. Zdolność kredytowa obliczana jest na ogół według szacunku - po opłaceniu raty kapitałowej oraz odsetek kredytu, powinno pozostać do dyspozycji kredytobiorcy średnio 700 zł na osobę. Ocena i szacunek zdolności kredytowej zmieniają się w zależności od terminu i sposobu spłaty kredytu. Opłaty i prowizje
Za wstępne formalności związane z przyznaniem kredytu trzeba będzie płacić. Samo rozpatrzenie wniosku kredytowego kosztuje w niektórych bankach, nie we wszystkich. Inne żądają opłacenia promesy, która jest gratyfikacją dla banku za obietnicę przyznania kredytu. Następną pozycją do zapłacenia jest prowizja banku liczona od wysokości udzielanego kredytu i w zależności od długości terminu i spłaty. Zabezpieczenia kredytu
Mogą nimi być: nieruchomość kredytobiorcy, ale tylko posiadająca księgę wieczystą, poręczyciele, zastaw na rachunku terminowym, zastaw na rzeczy np. samochód, weksel. Dodatkowym zabezpieczeniem jest ubezpieczenie budowy, a następnie budynku. Po zakończeniu budowy kredyt budowlany staje się kredytem hipotecznym, co oznacza, że w razie zaprzestania spłacania kredytu bank ma prawo do zajęcia i sprzedaży nieruchomości. Hipoteka
Jest to prawo rzeczowe na nieruchomości wpisane do księgi wieczystej, zabezpieczającej prawa wierzyciela (banku), nawet gdy zmieni się właściciel nieruchomości. Wpis o ustanowionej hipotece oznacza, że nieruchomość obciążona jest długami. Księgi wieczyste, do których wpisuje się hipotekę, są prowadzone przez wydział ksiąg wieczystych sądu rejonowego. Raty
Spłaty należności, równe przez cały okres pożyczki lub malejące, złożone z równej przez cały czas raty kapitałowej i malejących odsetek od coraz mniejszego zadłużenia. W szczególnych przypadkach mogą być odroczone na jakiś czas, tzw. wakacje kredytowe, na ogół nie dłużej niż przez dwa lata. » » Zobacz też: Aby otrzymać kredyt | O co pytać w bankach gdy staramy się o kredyt (fer) - Dziennik Łódzki