Figa z makiem zamiast konta, lokaty

01.01.2006

Materiał pochodzi z Portalu Edukacji Ekonomicznej NBPortal.pl

Przypadki odmowy otwarcia konta lub lokaty przez bank należą do rzadkości, ale zdarzają się. Regulaminy bankowe mówią o kilku takich przypadkach.

Konto. Z odmową spotka się każdy, kto będzie chciał otworzyć konto lub lokatę bez wymaganych dokumentów tożsamości - dowodu osobistego, paszportu, a w przypadku rachunków dla osób małoletnich - dowodu tymczasowego. W przypadku kont dla nastolatków, młodzieży i studentów niezbędne są również legitymacja uczniowska, studencka lub indeks.

Z odmową otwarcia ROR-u lub lokaty z pewnością spotka się każda osoba niepełnoletnia, która zechce to zrobić samodzielnie. Otwarcie ROR-u lub lokaty wymaga zgody rodzica lub opiekuna i wspólnej wizyty w banku (konieczny będzie podpis). Opiekunowie, obok dokumentów tożsamości, muszą mieć dokumenty potwierdzające adopcję lub postanowienie sądowe, natomiast osoby niespokrewnione muszą posiadać pisemną zgodę rodziców lub opiekunów z podpisem złożonym w obecności pracownika banku lub notariusza (często na specjalnym bankowym formularzu). Osoba niepełnoletnia może być właścicielem rachunku oszczędnościowego, ale tylko w nielicznych bankach - w większości z nich niepełnoletni mogą być współwłaścicielami rachunków lub mieć do nich pełnomocnictwo.

W wielu bankach w przypadku otwarcia konta walutowego wymagana jest, podobnie jak w przypadku lokat terminowych, pierwsza (minimalna) wpłata w określonej wysokości. Jeśli klient nie będzie nią dysponował prawdopodobnie nie zostanie obsłużony.

W niektórych bankach problemy mogą pojawić się również wtedy, gdy zechcemy otworzyć więcej niż jedno konto. Regulamin jednego z banków elektronicznych mówi, że "osoba fizyczna albo małoletni może posiadać tylko jedno konto indywidualne" oraz "dana osoba fizyczna lub małoletni nie może być posiadaczem kilku kont wspólnych z tymi samymi osobami".

Lokaty. Przy lokatach terminowych takich ograniczeń raczej nie spotkamy - klienci mogą zakładać ich dowolną liczbę jeśli dysponują wpłatą wymaganej wysokości. Mogą natomiast pojawić się inne problemy - odmowa otwarcia lokaty, np. w związku z jej charakterem. Prasa opisywała przypadek ponad 60-letniego mężczyzny, któremu bank odmówił otwarcia lokaty, w ramach której klient zawierał umowę na ubezpieczenie na życie. Zakład ubezpieczeń, który wspólnie z bankiem sprzedawał lokatę zastrzegł, że zainteresowany nią klient nie może przekroczyć 60-tego roku życia. Dlatego, zanim podejmiemy decyzję o otwarciu lokaty, warto dokładnie zapoznać się z jej wszystkimi "cechami" i warunkami.

Prawdopodobnie we wszystkich regulaminach bankowych znajdziemy zastrzeżenie - "Bank może bez podania przyczyny odmówić otwarcia konta". Podobnie jest z lokatami. Jeśli zdarzył się Wam przypadek, który tu nie został opisany - podzielcie sie swoimi uwagami, opiniami: redakcja@nbportal.pl Spróbujemy wyjaśnić Wasze kłopoty.

Źródła: strony internetowe banków

Eryk Kazanowski

NBPortal.pl